Le prêt professionnel est un financement accordé à un entrepreneur ou une entreprise par
une banque ou un organisme de crédit. L’emprunt professionnel peut servir notamment à
développer les activités, couvrir les dépenses, financer les achats de matériel ou l’achat d’un
fonds de commerce. Le prêt professionnel finance les besoins en trésorerie, les besoins en
équipements et les besoins immobiliers.
Le prêt professionnel couvre un spectre très large : matériel de production, matériel
informatique, achat de parts sociales, droit d’entrée de franchise, fonds de commerce, droits
immatériels comme les brevets ou les marques, bureaux, développement de l’export au Maroc
ou à l’international, etc. 
Aux côtés du prêt classique, il existe des solutions spécifiques pour les
professionnels comme le crédit-bail ou le leasing, l’affacturage ou les facilités de caisse. 
La banque étudie la faisabilité du projet et la solidité de l’entreprise, sa capacité de
remboursement.
Les établissements de crédit sont sensibles à un dossier de demande de prêt complet et
structuré. MFPRO vous guide pour mettre en valeur les points forts de votre projet
professionnel. 
Commencez par réaliser une simulation en ligne de prêt professionnel : en complétant votre
besoin et quelques éléments, vous avez une première idée du taux d’emprunt, de la durée et
des possibilités. Un courtier vous rappelle pour prendre rendez-vous et échanger en détail sur la
situation de l’entreprise et ses besoins. Il vous propose toutes les solutions disponibles en
matière de financement des entreprises.
Bon à savoir :
Négocier le meilleur taux d’un crédit professionnel nécessite de rassurer votre
établissement de crédit. Plus votre dossier de demande de crédit est bon et complet, plus le
risque est faible et plus le taux de prêt professionnel est bas. Un agent vous donne tous les
conseils utiles pour rassurer une banque.

Un prêt professionnel présente plusieurs avantages :

• Un emprunt pro est simple à mettre en place et est moins onéreux que d’autres solutions
  de financement professionnel comme le crédit-bail.
• Il est flexible en fonction de l’évolution de l’entreprise. Il s’adapte aux caractéristiques et
  aux aléas de chaque professionnel. Le dirigeant peut choisir la durée de remboursement
  et la modifier le cas échéant, si cela est prévu dans les conditions particulières négociées. Un différé de remboursement partiel ou total fait partie des modalités fréquentes d’un crédit professionnel.
• Il est toujours possible de renégocier son crédit professionnel si des changements importants le nécessitent (crise sanitaire, nouveaux actifs, etc.).
• Les intérêts du prêt professionnel sont déductibles des bénéfices réalisés par l’entreprise.

Bon à savoir :
Un crédit immobilier est possible pour un professionnel afin de financer l’achat d’un local
commercial (murs du fonds de commerce) ou l’achat de bureaux. D’autres solutions de
financement professionnel sont réalisables et il est important de toutes les envisager avant de
décider d’acheter ! Les travaux de rénovation, de mise aux normes ou d’agrandissement des
locaux de l’entreprise sont également financés par un crédit professionnel.
Un crédit professionnel finance la création d'entreprise ou son développement, mais aussi la
reprise d’entreprise. Pour racheter des parts sociales à un entrepreneur ou pour racheter un
fonds de commerce existant, pensez au prêt pro aux côtés des autres modes de financement.
C’est également le cas après la reprise de l’entreprise pour financer les travaux, les nouveaux
équipements et remettre l’entreprise sur la voie du succès.

Le prêt professionnel est ouvert à toute personne qui exerce une activité professionnelle
indépendante. Cela peut être une activité commerciale, artisanale, industrielle, agricole ou
libérale. Le mode d’exercice importe peu : personne physique (entreprise individuelle) ou
personne morale (société).
Toutes les tailles d’entreprises peuvent contracter des prêts professionnels. Le crédit
professionnel concerne ainsi les TPE, les PME, les startups, dans tout corps de métier. Un prêt
professionnel se conçoit aussi en création d’entreprise, aux côtés d’autres financements ou non,
pour lancer son activité. Mais c’est également un outil précieux pour faire fonctionner l’entreprise
déjà créée ou la développer.
Un dossier solide avec un business plan sérieux et réaliste facilite l’obtention d’un financement
professionnel. Négocier le meilleur taux d’emprunt professionnel requiert un bon profil. Votre
courtier dispose du savoir-faire pour mettre en avant les atouts de votre entreprise et vos
qualités d’entrepreneur : solidité, expérience, perspectives, absence de risques, etc.

Il existe une grande variété de prêts professionnels dont les modalités de remboursement varient également. Les prêts professionnels à moyen terme (2 à 7 ans) ou prêts professionnels à long terme (7 à 15 ans) sont les plus fréquents.

 Pour un simple besoin en trésorerie, un crédit professionnel à court terme peut suffire. Vous négociez une facilité de caisse ou un découvert bancaire autorisé avec votre établissement bancaire, ou encore un crédit de campagne ou vous mobilisez vos créances par les mécanismes d’affacturage, de cession Dailly ou d’escompte.

Le crédit-bail s’apparente à une location avec paiement d’un loyer mensuel pendant une durée déterminée à l’avance et la possibilité d’acquérir le bien à l’issue de la période de location. 

Ainsi, le remboursement d’un crédit professionnel s’échelonne de quelques mois à quelques années, avec un maximum de 15 ans. Selon les prêts, plusieurs modalités de remboursement sont possibles : 

• Le prêt amortissable (l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital plus les intérêts)
• Le crédit in fine (l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts et l’assurance pendant toute la durée du prêt. Le remboursement du capital intervient en une seule fois à la dernière échéance d’emprunt). 
• Des différés d’amortissement (l’entreprise ne rembourse pas le capital emprunté pendant une période négociée. Le différé peut être total, partiel ou par tranches). 

Comme pour les particuliers, le montant d’un prêt professionnel est déterminé par la capacité d’emprunt de l’entreprise. Pour financer un besoin chiffré, la banque étudie votre capacité d’autofinancement (CAF). Cela permet de déterminer la rentabilité de votre entreprise.

En général, les banques estiment que votre capacité d’autofinancement doit vous permettre de rembourser un prêt en 3 à 4 ans. Ainsi, votre capacité d’emprunt est égale à 3 fois votre CAF. Et dans le même temps, le montant de vos mensualités sur une année ne doit pas dépasser 50% de la CAF.

Pour avancer sur votre financement, utilisez les outils de simulation disponibles en ligne sur notre site. Ainsi, en 3 minutes, vous visualisez vos possibilités d’emprunt, en fonction du montant souhaité, du type de projet, de la durée et du taux.

Bon à savoir : 

De nouvelles formes de financement participatif sont en plein essor auprès des entreprises comme le crowdfunding (un don avec une contrepartie éventuelle), le crowdfunding (un prêt à moyen terme) ou le crowdequity (investissement au capital de l’entreprise, le prêteur devient donc actionnaire ou associé de l’entreprise).

En général, la banque exige un apport minimal de 20% à 30% du montant de l’emprunt. C’est parfois difficile à obtenir lors de la création d’entreprise. Il est alors possible de solliciter des prêts d’honneur qui viennent combler le manque d’apport personnel.

 Les crédits professionnels à moyen terme et à long terme nécessitent des garanties, particulièrement en création d’entreprise. Si vous financez de l’immobilier ou des équipements, la banque exigera une garantie réelle sur le bien. Ainsi en cas de défaillance, elle peut récupérer le bien pour le vendre. 

Pour les biens immatériels, la banque peut exiger également un nantissement sur le fonds de commerce, les parts sociales ou tout autre droit.

Très souvent, l’établissement de crédit exige une caution personnelle du dirigeant. Vous devez alors bien mesurer l’engagement et les conséquences sur votre famille. En cas de pluralité d’associés, la banque peut demander une caution solidaire, lui permettant de réclamer sa dette auprès de tous les associés en même temps.

Bon à savoir : 

Pour obtenir un financement professionnel sans caution personnelle, rapprochez-vous des organismes spécialisés comme BPIFrance, qui peuvent prendre en charge tout ou partie des garanties exigées par la banque.

Les banques exigent souvent une assurance emprunteur pour les crédits professionnels. Même si la banque ne l’oblige pas, l’assurance de prêt est intéressante pour protéger l’entrepreneur contre les aléas de la vie. En outre, les primes versées pour l’assurance sont intégrées aux intérêts d’emprunt et sont donc déductibles du bénéfice imposable de l’entreprise. Les garanties peuvent être plus ou moins étendues mais la couverture minimale concerne le décès et l’invalidité permanente totale ou partielle. Une délégation d’assurance professionnelle auprès d’un organisme différent du prêteur est négociable.

Bon à savoir : 

Décryptez le langage de l’assurance emprunteur avec un courtier CAFPI : intérêts dégressifs sur le capital restant dû ou intérêts fixes sur le capital initial, couverture minimale et maximale, risques couverts et exclusion de garantie, possibilité de changer d’assurance chaque année, etc.